党的二十届三中全会指出，要积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制。2023年，重庆市60岁以上老年人占人口总数22.16%，已进入中度老龄化阶段，发展养老事业和养老产业刻不容缓。应围绕建设西部金融中心，做强养老金融，促进重庆养老事业和养老产业协同发展。

　　发展“第三支柱”养老保险，创新养老金融产品。推动“第三支柱”养老保险提质增效，打造“保险+养老”服务生态圈。鼓励商业保险公司开发老年人专属险种，增加老年人意外、医疗、护理等保险产品供应，放宽老年人投保年龄限制。融合保险跨周期资金配置与养老产业长周期特点，充分运用保险公司在长周期资金统筹、医疗健康管理等领域积累的数据和经验，鼓励在渝保险企业构建“保险+养老”服务生态圈，融入医院、社区服务机构、社区老年大学等。针对老年用户的特点，创新养老金融产品，丰富金融产品种类，如增加金融产品的流动性，以满足老年用户随时支取用于日常开销和突发性医疗支出的需要。运用大数据、人工智能技术对老年用户进行细致的客户画像，通过财富状况、风险偏好等进行筛选分层，设计匹配不同层次的金融产品，如针对财富水平较高的老年用户设计财富传承类金融产品。通过“智能投顾+人工服务”，为老年人提供个性化的投资建议和养老金融产品组合。加大对“养老”系列金融产品的监管力度，维护养老金融市场良好秩序。

　　提升养老金融服务水平，加强老年投资者教育。推动金融设备和服务适老化改造。在金融机构服务大厅配备老年扶手、防滑台阶、老花镜等设施，在智能服务机、App中增设老年服务专区，集合金融产品、金融知识、生活服务等功能，在设计上可以通过加大字号、增加语音播报功能、简化操作流程、减少弹窗等方式，让老年人“看得清、搞得懂、好操作”。增加方言播报功能，服务农村老年用户。针对失能失智的老人，金融机构应在合规的范围内“服务上门”，实现由“人找服务”到“服务找人”的转变。紧跟人工智能的发展，为每位老年人配备专属AI金融服务数字人，智能化匹配老年人的金融需求。广泛开展老年投资者教育，防范金融诈骗。调查显示，老年人群是最易受到诈骗的群体，金融机构可以联合公安机关、社区、村委开展“金融知识进社区”“金融知识下乡”活动，面向老年人进行金融知识普及和宣传。金融机构应加强风险识别、控制能力，大力研发和运用智能风控技术，自动精准识别老年人异常交易行为，及时阻止风险事件的发生，守护老年人的“钱袋子”。

　　构建养老产业金融体系，培育壮大养老产业。一是孵化养老科技型企业，培育养老领域“专精特新”企业。发挥“33618”现代制造业集群体系优势，聚焦生命科学、脑科学、智能制造等前沿技术，鼓励企业进行智能助行设备、康复机器人、人形机器人等高端养老科技产品研发，支持聚焦养老细分领域的科技型企业。依托重庆“产科金平台”，设立养老产业基金，引导私募股权投资基金、西部（重庆）科学城科创平台加大养老科技企业孵化，推动养老科技—养老产业—养老金融良性循环。二是落地实施“普惠养老专项再贷款”政策，出台针对养老产业的专项信贷政策，为财务、信用状况良好的养老企业提供优惠利率贷款，降低融资成本。用好“技改专项贷”，支持符合标准的养老企业更新更换养老设施设备。鼓励金融租赁公司开展养老设备租赁服务，发挥“以租代售”作用，扩大养老产品的应用范围。三是创新养老产业链供应链融资模式，助力形成养老产业聚集区。加快成渝共建银发经济产业园，打造养老产业链，创新养老产业链供应链融资模式，以养老金融助力建成成渝养老产业聚集区。推广运行“渝悦·养老”云平台，建设重庆智慧养老公共平台，加强“政银企”协同，为养老产业链供应链金融提供数据支撑，提高养老金融服务养老产业效率。

　　（作者单位：重庆工业职业技术学院，本文为重庆市教委人文社科研究项目成果）