作为新兴事物，数字货币的试点受到社会各界广泛关注。几天前，成都市政府向在蓉个人发放数字人民币消费红包20万个，总金额约600万美元，相比早些时候的北京试点规模更大，发放金额数目更高。随着试点范围的扩大，也标志了数字货币离我们的现实生活更加接近。那么接下来，就让我们一起来了解数字货币吧！

　　不同于支付软件

　　过去，人民币以纸质形式出现在支付交易中，而数字人民币则是将人民币电子化，和纸质人民币具有同等效力，在使用时只需要打开数字货币App，用扫码、转账、碰一碰等方式就可完成转账支付等交易。

　　于是很多人问：“既然都是移动支付，那么数字人民币和现有的支付软件有什么区别呢？还能用支付软件吗？”

　　从本质上看，它们是处于不同纬度的。央行表示，微信和支付宝等支付软件都是金融基础设施，而数字人民币则是支付工具。如果把微信和支付宝比作钱包，那么数字人民币对应的是钱包中的内容。在数字人民币发行后，大家仍然可以用微信和支付宝支付，只不过钱包里增加了央行货币。

　　并且，在日常使用微信、支付宝等App时，人们往往需要网络和智能手机等硬件设施支持，而数字人民币不依赖网络即可实现双离线支付。数字人民币的第一大特点是便利性，它将省去在各个网络平台绑定个人账户或者线下办理多张银行卡等不必要的麻烦；第二大特点是安全性，它支持匿名支付，大大提高支付安全性，保护个人隐私；第三大特点是降低跨境交易成本，使跨境支付变得更加方便，将降低过去跨境交易中的手续费，提升跨境交易和支付清算速度。

　　不会取消纸币

　　数据显示，目前我国大约有13%的居民主要通过现金支付；2020年第三季度，移动支付金额为116.74万亿元，同比增长超过35%。“老百姓当前比较喜欢选择现金、银行卡和移动支付。未来，数字人民币有望提供一种全新的支付选择。”招联金融首席研究员董希淼说。

　　“现金不是活期或定期存款，所以持有现金不计付利息，因此，持有数字人民币自然也不计付利息。此外，同存款、取款相同，商业银行也不会在个人用户兑出、兑入数字人民币时收取任何费用。”中国社会科学院金融研究所副研究员周莉萍说。

　　有人担心，数字人民币发行后，纸币会逐渐消失。上海新金融研究院副院长刘晓春表示，公众的支付习惯有所差异，一些老年人对纸币还存在较强需求，中国人民银行发行数字人民币不是为了消灭纸币等实物形态的现金。“只要老百姓有使用纸币的需求，中国人民银行就不会停止纸钞的供应。在可预见的将来，数字人民币和纸币将长期共存。”中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示。

　　不会泄露隐私

　　在以第三方支付机构为主导的电子支付生态环境中，各种金融科技公司对交易数据进行搜集、整理、使用，客户隐私保护一直是行业的痛点，仅靠行业自律很难实现对第三方支付机构的有效约束。

　　中国人民银行拥有并管理数字人民币所产生的全流程数据。商业银行作为运营机构，也将拥有数据的使用权。商业银行有以《商业银行法》为代表的完备法律体系进行制约，可以通过对现有条款修订实现数字人民币下个人信息保护条款的完善，速度和效率明显优于为第三方支付机构重新立法。同时，商业银行还面临中国人民银行、中国银保监会等监管架构的约束。在数字人民币运营中，数据保护和数据治理主要由商业银行负责，将使我国数据治理得到改善，消费者个人数据将更加安全。