近年来，非法金融活动呈现高发态势，既搅乱市场秩序，又扭曲竞争生态，甚至可能引发系统性风险。作为成立于2017年的持牌地方金融组织，重庆永辉小额贷款有限公司（以下简称“永辉小贷”）依托股东信也科技的金融科技实力与永辉的品牌优势，在开展供应链金融与消费金融业务、服务逾万家小微群体和百万消费者的同时，始终将防范和打击非法金融活动贯穿经营活动中，以“合规筑基、科技赋能、宣教破壁、联动共治”为核心，用一系列“硬举措”织就一张坚实的金融安全防护网。

　　加强合规管理

　　筑牢稳健发展安全底线

　　“合规不是一句口号，而是融入日常工作的每一个细节。”永辉小贷合规部负责人的话，道出了公司对合规管理的重视。

　　为筑牢合规根基，永辉小贷打造“五位一体”内训矩阵，系统构建业务知识、内控合规、信息安全、黑灰产治理及前沿洞察等核心能力，还设有专门的培训部门，按月组织培训和月考，对员工进行培训和测试，确保掌握业务专业知识、规范操作要求及合规内容等。这种“全员参与、全员考核”的模式，让每一位员工都成为了“合规哨兵”，从源头杜绝了风险隐患。

　　在业务流程中，永辉小贷更是严格遵守监管要求，开展全方位自查自纠。从贷款申请、审核到放款、贷后管理，确保各项操作合法合规。在产品端，该公司将合规要求嵌入产品全生命周期，无论是借款利率、还款方式，还是合同条款，都做到清晰透明，让用户能清楚了解每一项权益与义务，真正实现“明明白白借款”。

　　强化科技赋能

　　精准防控守护资金安全

　　在风险防控上，永辉小贷强化科技赋能，通过风控平台、反欺诈系统及AI智能中枢，构建起覆盖事前预警、事中阻断、事后追踪的反诈科技矩阵。

　　近年来，永辉小贷借助股东风控体系成功阻断了多起诈骗行为，日均处理多起疑似风险操作，为用户和机构挽回了大量经济损失。

　　为加强对业务全流程的风险感知与精准管控，永辉小贷更深度融合声纹识别等前沿技术，确保金融交易的安全性与便捷性无缝结合。

　　永辉小贷相关负责人介绍，该系统还与行业黑灰产数据库实时联动，精准识别高风险行为，及时触发预警，客服人员会第一时间与用户联系核实，最大限度减少用户损失。

　　创新宣教模式

　　推动防非知识入脑入心

　　为进一步提升公众防范非法集资的意识和能力，筑牢金融安全防线，永辉小贷突破传统宣教模式，以精准、高效、有温度为核心，线上线下同步发力，针对不同群体定制宣教内容，让金融安全知识精准触达用户。

　　线上，永辉小贷通过制作系列动画短视频，揭秘“套路贷”“不法代理维权”等非法集资常见套路的真面目，并在抖音、微信等平台进行传播，有效帮助用户擦亮双眼，远离诈骗陷阱，牢牢守住自己的“钱袋子”。构建常态化消保讲堂栏目，摒弃枯燥的说教，采用案例拆解、趣味图文科普等多种形式，将晦涩难懂的金融知识和防骗技巧转化为用户一看就懂、一学就会的实用指南，扎实推进金融消费者权益保护教育宣传工作。

　　线下，永辉小贷积极走进社区、校园、商圈、企业、农村举办沉浸式体验活动，邀请群众互动，让打非知识“好玩又好记”。

　　此外，该公司还将保障消费者八项基本权利融入公司治理、产品设计、贷后管理等全流程，升级用户服务流程，畅通沟通渠道，确保用户有疑问能及时解答、有诉求能及时回应，用“有温度的服务”筑牢消费者权益防线。

　　深化联动共治

　　合力“围剿”非法金融活动

　　“防非打非不是‘独角戏’，而是需要多方携手的‘大合唱’。”永辉小贷相关负责人表示。作为重庆市持牌地方金融组织，永辉小贷积极践行多方联动协同治理机制，共同防范和打击非法金融活动，维护金融市场秩序。

　　永辉小贷按要求向相关监管单位报送数据并接受监测检查，还积极与行业协同应对“不法代理维权”“套路贷”等非法金融活动，形成全域围剿金融黑产灰产的合力。

　　从守护用户的“钱袋子”，到助力行业健康发展，再到服务地方金融安全，永辉小贷始终以实际行动践行初心。永辉小贷相关负责人表示，接下来，该公司将继续以科技为笔、以责任为墨，推动防非打非工作添新玩法与新深度，为打造健康的金融行业生态环境和重庆高质量发展贡献力量。

　　赵小玲