10月25日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等多家银行，对符合条件的存量房贷利率进行了批量集中调整。调整由银行统一操作，绝大多数借款人不需要到银行网点，也无需在网银操作。哪些人能享受到此项政策优惠？你的月供又会少付多少呢？

　　银行批量调整存量房贷利率

　　25日一早，家住江北区升伟新意境小区的王女士就收到短信通知，其80万元、20年期限的房贷利率由此前的4.3%调整为3.65%，月供从4975元减少至4702元，少了270多元。她说，自己没有任何操作，就收到了短信。“这种福利实在是太好了！”

　　当天，还有不少重庆网友在社交平台纷纷晒出了自己的房贷“账本”，每个人的月供都减少了，少则减少了一两百元，多则减少了上千元。有人打趣地说，“一不小心就加了薪。”

　　2024年9月29日，中国人民银行发布关于完善商业性个人住房贷款定价机制的公告，允许满足一定条件的存量房贷重新约定加点幅度，促进降低存量房贷利率。此后，重庆辖区各商业银行积极响应，快速落实存量房贷利率下调政策。

　　来自人民银行重庆市分行的消息称，重庆辖区商业银行大多数选择在10月25日批量调整了存量房贷利率。

　　公积金贷款和商业用房贷款不能享受

　　根据各家银行公布的操作细则，调整后，重庆辖区符合条件的存量房贷，统一执行LPR-30BP（相当于0.3个百分点）的利率。

　　人民银行重庆市分行相关负责人介绍，所有已发放的人民币商业性个人住房贷款，包含首套、二套及以上存量房贷，以及2023年已经调整过加点幅度的存量房贷，均可享受此项政策。手头有这些房贷的人，都是受益者。

　　不过，个人住房公积金贷款（含组合贷中公积金贷款部分）、个人商业用房贷款（含商住两用房贷款），则不能享受此项政策。另外，如果借款人的存量房贷利率已经低于LPR-30BP，将不会进行调整。

　　你的存量房贷利率究竟怎么调整

　　根据中国人民银行消息，2024年10月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.10%，5年期以上LPR为3.60%，均较前期下调25个基点。这是今年以来5年期以上LPR第三次下降，已累计降低60个基点。

　　那么，根据前述利率调整幅度和最新的LPR，是不是所有存量房贷的利率就会马上下降至3.3%（3.6%-30BP=3.3%）呢？

　　答案是：每个人的存量房贷利率会降低，但并非全部都一步到位降为3.3%。

　　人民银行重庆市分行相关负责人介绍，此次存量房贷利率调整，仅调整参考LPR基础上的加点幅度，参考的LPR仍按照原合同约定实施。借款人的存量房贷利率如何调，要结合贷款合同约定的贷款重定价日而定。

　　哪些人拿到的“红包”大

　　根据贷款合同约定，不同客户贷款重定价日可能不一样，有的是次年1月1日，有的是贷款发放日。也正因为如此，不同借款人的存量房贷利率的实际调整幅度可能会有所不同。但不管怎样，以前房贷利率基数高的借款人，都是最大受益者，拿到的“红包”大。

　　某国有银行重庆市分行人士介绍，在此次存量房贷利率调整前，不少手头有二套或二套以上存量房贷的客户，由于其房贷利率按一定比例进行了上浮，实际执行利率仍然较高，有的甚至超过了5%。因此，在存量房贷利率调整后，这部分人的房贷利率实际下降幅度就更大。

　　部分人需要申请才能享受红利

　　部分手头有存量房贷的人要享受此项利率优惠政策，需要向银行申请。根据各家银行此前公布的操作细则，存量房贷利率将分两种情形进行调整。

　　其一，以浮动利率定价的存量个人住房贷款，客户无需申请，将于10月25日起统一批量调整。

　　其二，采用固定利率或参考贷款基准利率定价的存量房贷客户，需通过线上或线下渠道向银行申请调整利率定价方式，转换为LPR浮动利率定价后，再按上述调整规则进行利率调整。

　　那么，之前采用固定利率或参考贷款基准利率定价的房贷客户，需要在什么时候提出上述申请呢？记者注意到，各家银行确定的时间有所不同，市民需留意发放房贷的银行的相关要求。

　　月供调整算法举例>>>

　　调整前

　　某借款人房贷利率为LPR+20BP，约定每年1月1日为重定价日

　　2024年1月1日重定价时，参考当时最新的LPR（当时最新的5年期以上LPR为4.2%）

　　从2024年1月1日开始至2024年10月24日，其实际贷款利率为4.4%

　　（即：4.2%+20BP=4.4%）

　　调整后

　　今年10月25日，银行对贷款利率进行批量调整，将其房贷利率调整为LPR-30BP

　　从2024年10月25日起至下一个重定价日，参考的LPR仍为4.2%，其房贷实际利率为3.9%

　　（即：4.2%-30BP=3.9%）

　　（注：LPR为贷款市场报价利率、BP为基点）

　　（记者黄光红整理）