根据客户的资产状况和风险偏好，“聪明”地推荐合适的理财产品，或“冷静”地提示超出风险承受能力，这一让许多投资者习以为常的场景，透露着一个有趣的信号：以AI（人工智能）为代表的智能化技术，正逐步实现对中国财富管理市场的“重构”。

　　近几年快速兴起的智能投顾，是智能化技术在财富管理领域最基础和直观的应用。从2015年开始，蚂蚁财富、腾讯理财通等人工智能理财平台陆续上线，中国平安等大型金融集团及众多银行、基金公司纷纷入局，“智能投顾”这一新生事物开始进入普通民众的视野。

　　知名咨询公司波士顿（BCG）联手中国平安旗下陆金所发布的《全球数字财富管理报告2019—2020》认为，在财富管理领域，智慧化个性顾问可以大大降低人工服务成本和门槛，助力机构实现客群下沉，过去仅针对高净值客群的金融服务得以普及普通客群。

　　报告同时表示，“智能化时代”的财富管理服务，并非简单地用智能投顾完全替代人工投顾，而是利用大数据和人工智能等技术，基于客户真实的财富水平、风险偏好及所处生命周期，定制化、动态迭代地提供包括财富保值增值、税务与财务管理、传承规划等有具体目标的财富管理服务。

　　在通过“普惠化”助推财富管理市场发展的同时，智能化技术也提升着财富管理行业的监管水平和效率。《全球数字财富管理报告2019—2020》分析称，监管科技以及AI技术的应用，正从政策追踪、内部监控、风险分析及监管报送等角度，助力行业打造更加高效、精准、专业和开放的监管环境。