持续深耕普惠金融 着力打造小微企业“贴心服务银行”接受社会监督的公告
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持续深耕普惠金融 着力打造小微企业“贴心服务银行”
接受社会监督的公告
    
 
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2021 年 05 月 21 日 星期 放大 缩小 默认 
浙商银行重庆分行
持续深耕普惠金融 着力打造小微企业“贴心服务银行”

    小企业客户经理上门走访企业

  2011年8月,浙商银行在巴渝大地撒下一颗金融的种子,自此与山城同沐阳光雨露,共话共谋发展。10年来,浙商银行重庆分行在社会各界的大力支持下,紧紧围绕“服务地方小企业实体经济发展”这一主题,立足重庆实际,发挥特色优势,践行普惠金融,助力地区实体经济发展,累计向本地区10000余户小微客户提供了专业化金融服务,发放小微贷款逾300亿元。

  截至2020年末,浙商银行重庆分行普惠型小微企业贷款余额78.47亿元,较年初新增10.7亿元;全年累计支持小微客户数6527户;普惠型小微企业贷款余额占各项贷款比重25.32%,位居市内全国性银行机构前列。

  畅通信贷活水 持续浇灌实体经济

  2020年以来,浙商银行重庆分行积极贯彻落实“六稳”“六保”部署要求,不断加大对实体经济、服务民营和小微企业的信贷支持力度,为普惠金融持续贡献“浙商银行力量”。该行着力加强小微金融薄弱区域、薄弱行业、薄弱客群融资需求,大力运用“标准厂房贷”“便利贷”等特色产品,加大对接力度,提高小微企业首贷服务获得率;总分行还出台“首贷户”专项营销活动,提高营销人员积极性。2020年,分行首贷户新增占当年累放小微型企业户数的比例为28%。

  为提高信贷政策针对性,浙商银行重庆分行持续保持产业类实体企业等存量客户信贷余额稳定,加大对新增实体客户在资源配置、价格政策等方面的支持和优惠力度。同时,聚焦平台化服务战略,大力拓展实体客户渠道,积极优化平台化业务审批流程、降低企业融资成本;增加核心企业上下游供应链实体客户的新增授信投放,确保信贷投放新增客户的数量和贷款金额保持较大增长。

  积极对接监管机构,获取《制造业中长期贷款项目白名单》,浙商银行重庆分行以多元化策略给予金融支持。如运用银租通等平台化业务产品扩大融资额度、延长融资期限,加大中长期融资支持力度;提供增信支持,扩大债券融资规模;开辟债券融资业务绿色审批通道,加强总分行联动;产品经理直接对接债券承销,建立业务动态跟踪机制,最大化简化、缩短业务周期。

  去年夏天,浙商银行重庆分行还在全市范围内开展了“暖心服务、主动上门”企业大走访活动,以“分级走访、多方联动”为原则,从行领导、条线管理部门、经营机构三个层面深入企业摸实情。两个月里,该行负责人走访企业次数超过100次,公司银行部和小企业信贷中心协同配合走访50家企业。该行结合“双服务”和“满意度”工作要求,面对面听取企业意见建议、收集企业需求、直面企业困难,强化银企沟通,用金融力量稳企活企,促银企关系持续健康发展。

  聚焦纾困减负 化解企业后顾之忧

  去年7月15日,浙商银行重庆分行相关负责人来到重庆某食品公司开展上门走访。这家餐饮上游批发企业经营受到新冠肺炎疫情冲击,希望贷款能得到相应支持。了解到企业实情后,浙商银行重庆分行运用“还贷通·到期转”产品给予企业贷款无还本续贷支持,并将该笔贷款到期日从续贷之日起延长3年,同时还在分行权限内对贷款利率进行了下调,减轻了客户财务成本。

  小微企业在经营过程中面临着诸多不确定性,而疫情的冲击更让不少小微企业陷入困境。为切实解决企业“成长的烦恼”,浙商银行重庆分行积极落实中央政策要求,重点加大小微企业“首贷户”“无还本续贷”等支持力度。

  据悉,该行认真落实无还本续贷政策,着力构建较为完善的小微业务续贷服务体系。对存量业务符合无还本续贷条件的,要求经办机构提前梳理并同客户保持良好沟通,做到充分告知;简化小微企业续贷流程,实现自动化、线上化、批量化处理,优化续贷服务体验、降低“转贷”成本。2020年,分行无还本续贷累放金额达23.55亿元。

  从事汽油发电机生产、加工和出口业务的重庆某机械制造公司,因疫情不仅停工两个月,出口业务更是停滞,复工后面临较大资金压力。浙商银行重庆分行主动为企业重新设计授信方案,变更还款方式,在权限范围内降低贷款利率高达30%。

  “这让企业每年的利息支出减少近10万元,还款压力大幅减轻,为恢复正常生产经营争取了时间和空间。”据浙商银行重庆分行相关负责人介绍,该行还为企业大幅提升出口贸易融资额度,为其恢复正常生产提供了流动资金保障。

  加码金融科技 助力普惠行稳致远

  “100多万元的贷款,从申请到审批完成只用了一刻钟,确实很方便。”重庆某医疗小微企业负责人对浙商银行重庆分行的“房抵点易贷”连连点赞。

  据了解,“房抵点易贷”是浙商银行围绕小微企业融资实际需求创新推出的线上化产品,也是该行近年来充分发挥数字化优势,以金融科技赋能金融产品与业务模式创新的缩影。

  为进一步解决小微企业融资慢的问题,浙商银行借助“互联网+大数据”技术,将传统小微信贷业务转移线上,以“大数据”挖掘“小信用”、以“数据跑”替代“客户跑”,把申请、审查、评估、登记等繁杂手续,简化为贷款“最多跑一次”,为客户打造“510”贷款模式,即5分钟申请、1刻钟审批、0费用评估。截至2020年末,分行“房抵点易贷”产品余额32.12亿元,较年初增幅达201%;服务客户数近3000户。

  此外,浙商银行通过运用金融科技重塑小微业务流程,有效提升了服务效率。从2016年开始,浙商银行通过3年左右的时间,累计开发110多个主要功能点,目前已基本实现了小微贷款“申请在线化、调查移动化、审查数据化、审批模型化、提还款自助化、贷后自动化”。2020年以来,又陆续推出续授信简化流程、快速提款功能,全行加速推广小企业线上化流程,极大提升了普惠金融服务能力。

  值得一提的是,浙商银行重庆分行还持续加快小微业务创新转型,以“平台化”“批量化”方式有效扩大小微基础客群。通过聚焦应用场景,创新业务模式,在强化差异化产品运用的同时,大力推进同核心企业、小微园区及第三方平台等的合作;强化集群式获客,通过总分联动设计方案,集群式拓展分行区域特色产业经济;加快推进小微园区综合化金融服务,为入园小微企业提供从购置、租赁场地以及入园后生产、采购等环节的全方位资金融通服务。截至2020年末,分行小微园区等集群项目余额19.84亿元。

  2021年是中国共产党百年华诞,是“十四五”规划和全面建设社会主义现代化国家新征程的开局之年,也是浙商银行重庆分行第一个10年的收官之年。面向未来,浙商银行重庆分行将继续主动履行“打造小微企业的贴心服务银行,建设业内小企业金融标杆银行”的企业使命,与民企、小微共生共荣,持续提升普惠金融服务能力,为实体经济高质量发展增光添彩。

  徐一琪 图片由浙商银行重庆分行提供

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