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　　农户急用钱，银行不敢放，供需两端长期错位。

　　如何破解僵局？重庆给出的答案是，用数据代替抵押，用信用代替担保。

　　全市打破部门数据壁垒，归集社保、医保、宅基地、种植养殖、村务评价等1.4亿余条涉农大数据，为360多万农村经营主体建立专属“数字信用档案”。

　　不用农户跑腿开证明，系统自动画像、自动评级、自动授信。

　　依托这套数字信用体系，重庆推出专属涉农信贷产品，全程线上操作、无抵押、无担保、秒批秒放。

　　一筹莫展的高小刚，在信贷经理的指导下，仅用5分钟，就在手机上成功申请到12万元信用贷款。

　　这笔钱，帮助高小刚及时补上饲料缺口，稳住了养殖场经营。随着近期猪价回暖，他的养殖场逐步扭亏为盈，规模稳步恢复。

　　数据改变了农村信贷规则。

　　截至目前，重庆涉农信用产品已为4108户农户成功授信4.97亿元，实际放款超3.74亿元。涉农贷款覆盖率从不足1%跃升至42.2%，最低贷款利率降至3%，实实在在降低了农民融资压力。

　　以前是“有抵押物才能借钱”，现在是“有信用就能变现”。看不见的大数据正在助力乡村全面振兴。

　　企业碳配额换来长期技改资金

　　改革红利同样惠及工业企业。

　　很多高耗能制造企业，每年手握大量碳配额指标。过去，这些绿色资产很难变现。

　　重庆建峰化工就曾遭遇这样的困境。

　　企业计划投入低碳技改，上马余热发电设备，项目前景好、绿色效益高，但投资大、回报周期长达三年，短期资金压力巨大。

　　企业手里不缺碳配额，却贷不出长期资金。

　　症结在于过去的碳质押规则：碳配额每年必须履约清缴，年底必须解押赎回。这就导致碳贷款只能短期周转，年年贷、年年还，撑不起长线技改。

　　瞄准行业普遍痛点，重庆大胆突破规则，创新推出跨履约周期碳配额质押融资新模式。

　　简单理解，银行用企业下一年度的新碳配额，置换当期抵押额度。企业无需年底还本解押，贷款周期可以拉长，碳配额既不影响年度履约，又能持续质押融资。困扰企业多年的“年底还钱魔咒”被彻底打破。

　　靠着这项改革突破，建峰化工顺利落地余热发电技改项目，顺利实现节能降碳、降本增效。

　　目前，重庆重点控排企业碳配额资产约60亿元，新模式可批量盘活绿色资产，持续释放10亿元级绿色技改资金，让原本年底“清零”的碳指标，变成企业转型升级的长期资本。

　　闲置荒坡变身增收产业，征信“白户”拿到信用贷款，沉睡碳配额支撑企业技改……重庆这场要素改革，核心只有一件事——破除条条框框，激活每一份沉睡资源。

　　一年试点探索，6项经验全国推广。重庆正用最接地气的实践证明：高质量发展，就是让每一寸土地、每一组数据、每一份绿色资产，都能创造价值、惠及民生、赋能产业。