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　　为了让更多银行参与这类业务，2021年重庆出台全国首份《铁路提（运）单融资业务技术指南》，把业务流程、风险识别整理成可供行业参照的操作手册。2022年，又转向数字化赛道，推出多式联运数字提单，解决纸质单据邮寄慢、易遗失、异地流转耗时久的现实痛点。

　　但在这一阶段，行业依然面临一道绕不开的难题——此时的铁路提单可以辅助结算、用来做增信材料，却并不具备独立货权效力。简单说就是，银行愿意借一部分钱，但更多依靠企业自身资质、保险、第三方监管叠加背书，而不是单纯凭这张提单本身来放款。想要真正实现“拿运单质押贷款”，还需要在制度设计上再往前跨一大步。

　　构造全新机制，把在途货物转化为可质押资产

　　想要让一张提单真正代表货物，要回答几个核心问题：货物远在千里之外，怎么确认货还在？凭什么认定提单移交就等于货物移交？万一出现纠纷，谁有权放货？

　　2023年，重庆在现有法律框架下摸索出一套动产质押的全新实操路径：由银行、物流运营方、贸易企业共同签署三方协议，搭配全流程物流动态监管，再到央行动产融资统一登记系统完成质押登记，形成完整闭环。

　　在业务逻辑上，企业把数字提单的权益转移给银行，法律层面视作货物完成质押；物流企业全程盯控货物运输、仓储状态，只有收到银行指令才可以放行货物；同时，质押信息在国家级登记系统公示，对抗第三方权利。企业不用再拿出厂房、房产做抵押物，仅凭代表在途货物的数字提单，就可以获取融资。

　　这套模式，真正把“一单制”提单从单纯的运输凭证，变成可以盘活的“流动货权”。

　　同年12月，全国首笔陆海新通道多式联运数字提单动产质押融资业务在重庆落地：一家进口企业采购巴西冻品牛肉，货物尚处在跨境物流链条当中，企业就凭数字提单，从重庆农商行拿到85.7万元质押贷款。货物还在路上流转，企业已经拿到流动资金，用来周转采购、拓展订单，把“沉睡”的货值释放出来。

　　试点跑通之后，重庆继续用数字化打通业务堵点。人民银行重庆市分行、市政府口岸物流办推动银行对接“陆海链”数字平台，把提单签发、信息核验、融资申请、质押登记、贷后管理全部搬到线上。银行可以实时调取物流轨迹、货物状态，对企业贸易背景做交叉核验，减少信息不对称，降低风控成本。

　　2026年8月，“央行西部陆海智融通”平台和动产融资统一登记公示系统实现数据直连。金融机构在同一个平台就可以完成可转让单证质押的登记、核验、撤销，不用在多个系统来回切换填报，从而大幅压缩业务办理时长。

　　依托这套体系，一批全国首创的业务陆续诞生：中信银行重庆分行落地全国首笔铁路提单质押融资，认可提单独立质押效力；中国银行重庆市分行打通纸质可转让货物单证转让—质押—放款全流程；重庆农商行实现数字可转让单证全线上质押放款。

　　实实在在的数据印证改革成效——2025年，重庆“一单制”提单融资金额达到5亿元，同比增长81.2%。不少中小外贸企业借此减少自有资金占用，不用再把大量现金流压在跨境货物上。

　　衔接国际新规，让创新模式扎根本土

　　随着联合国《可转让货物单证公约》签署生效，国内金融机构如何对接这套全新国际单证，业务怎么做、风险怎么控，成为摆在地方实操层面的现实考题。

　　2026年9月，重庆市委金融办会同多部门印发《联合国可转让货物单证（NCD）融资业务指引》。这份指引立足本地已经跑通的大量真实业务案例，厘清NCD单证在国内开展融资的业务边界、操作流程与风控要点，给辖区金融机构提供清晰合规的操作蓝本。

　　业务覆盖场景十分丰富，铁铁、铁海、江海、公铁水等各类多式联运以及单式运输都纳入适用范围。汽车及零部件、机械设备、电子电器、化工品、大宗商品、冷链货品等方便开展在途监管的品类，是重点支持方向。业务既包含流动资金贷款、各类贸易融资、票据融资，也依托数字化平台提供贸易背景核验服务。

　　跨境单证融资，风险防控是绕不开的底线。重庆联动金融、口岸物流、海关、市场监管、多式联运经营主体、仓储机构，建立跨部门信息共享核验机制。在合规前提下共享单证信息、物流轨迹、库存状态、企业信用，各方交叉印证，守住贸易真实性底线，也为后续模式向外复制打下基础。

　　对于外贸企业而言，公约是国际层面的制度保障，而地方层面的指引，则是把国际公约转化为银行看得懂、企业用得上的本土操作路径。它的核心目的，是盘活企业手上在途、在库货物资产，实实在在降低融资门槛与综合成本，提升贸易便利度。

　　一座内陆城市，勇于破解陆上贸易的规则空白。从解决一家企业的垫资之苦，到跑通一笔笔试点业务，再到对接全新的国际公约，重庆近十年的持续探索，证明陆上通道不只是把货物运出去，更可以通过制度与金融创新，让流动的货物真正变成企业发展的活水。