“十五五”开局之际，金融行业正加速向科技驱动、生态协同转型，服务新质生产力发展成为核心使命。作为重庆本土唯一的民营银行，重庆富民银行深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，深入践行金融工作的政治性、人民性，始终坚守普惠金融市场定位，不断创新机制，依托数字技术驱动，以硬核创新实力擦亮产融科技金字招牌，持续增强服务实体经济能力，为重庆高质量发展持续贡献“富民力量”和“富民智慧”。

　　夯实数智底座

　　“链”上铺开金融服务

　　财务人员操作失误填错对方银行代码，大额资金险些错付，关键时刻AI智能系统及时拦截止损……这并非科幻场景，而是重庆富民银行研发的“产业资金风控智能体”的日常工作。这位24小时在线的企业“智能管家”，正守护着供应链上每一笔资金的安全。

　　近日，重庆市委、市政府发布《关于表彰重庆市第二届改革创新奖的决定》，重庆富民银行申报的《AI追踪供应链交易全程破解融资风险难题》项目脱颖而出，荣获提名奖，成为本届评选中唯一获此殊荣的民营企业。该项荣誉背后，既是该行对实体经济的坚定支持，更是其对“十五五”规划纲要提出“深入推进数字中国建设，提升数智化发展水平”的积极响应。

　　供应链金融交易链条长、参与主体多，长期存在人工审核成本高、风险管控滞后、数据不互通等行业难题，传统金融服务还过度依赖担保和抵押物，让不少中小企业融资遇阻。针对这些痛点，重庆富民银行跳出传统确权模式的路径依赖，创新打造了“脱核不离核，确真不确权”的定制化创新数字金融服务模式——“到乐融”产品，从源头破解供应链资金挪用、异常交易难识别的核心难题，为行业输出可复制、可落地的资金管控标杆方案。

　　“该项目以‘5G+机器人+RPA’实现操作全智能化，以‘AI+数据+算法’实现风控全流程智能化，构建了从硬件终端、软件终端到管理监控、异地组网的全链路技术闭环。”据重庆富民银行相关负责人介绍，该项目通过定制化U盾智能管控机柜、全适配自动按键器等硬件，破解了特殊U盾无法自动化操作的行业共性难题；专属RPA引擎实现一行一策深度适配，已覆盖20家全国重要系统性银行；5G工业专网打通跨区域协同链路，实现端到端指令秒级下发与数据实时共享，真正实现网银操作与U盾管理的无人值守、全流程自动化降本提效。

　　在风险防控方面，依托该行大模型平台，该项目实现了多模态数据智能解析与整合，构建了贷前智能进件、贷中智能审批、贷后智能监控的全周期风控体系。通过AI模型对历史风险特征的深度学习，将异常交易拦截从“事后”前置到“事前”，实现事中实时拦截、事后精准预警的动态管控；100%全覆盖的监控体系实现秒级异常响应，风控策略可自主迭代优化，彻底打破传统人工抽查的风控盲区，为供应链资金流转筑起坚不可摧的安全壁垒。

　　创新数智服务

　　精准服务实体经济

　　在技术底座与风控能力双升级支撑下，重庆富民银行形成数字化供应链金融服务新范式。供应链上的小微企业可通过网络一站式完成业务申请、协议签署、贸易资料上传与核验等全部操作，融资流程大幅简化。而在贷中、贷后环节，该行利用大数据技术，精准识别客户关联风险、预测信用违约概率，对企业的贸易数据、资金流数据进行分析与交叉验证，动态监控交易履约状态与回款情况，风险识别与管理的精准度、效率显著提升。目前，“到乐融”已经稳步拓展至钢贸、新基建等领域，上线近一年来累计放款金额近50亿元，精准服务产业链上数百家中小企业，助力实体经济高质量发展。

　　事实上，“到乐融”仅是重庆富民银行以数智化转型赋能高质量发展的一个缩影。自2024年以来提出“打造特色产业生态银行”战略愿景以来，该行以“科技×产业×金融”三位一体战略为指引，推出“极速贴、极速保、到乐融”三大供应链金融产品，精准对接企业需求。

　　其中，“极速贴”聚焦产业链供应链痛点，依托大数据技术实现商票、银票贴现全线上化办理，30秒即可完成智能风控评估。不久前，重庆富民银行便通过“极速贴”产品，为近期登顶世界顶级摩托车赛事的国产品牌张雪机车产业链注入金融活水。

　　作为首个登顶WSBK世界超级摩托车锦标赛的中国品牌，张雪机车的崛起离不开核心零部件的稳定供应。此前，重庆富民银行精准对接产业链需求，为两家关键配套企业提供商业承兑汇票灵活支付方案，并主动为两家企业提供2亿元专项授信额度。其中，一家专注供应电喷摩托车油泵、微特电机及电气控制部件，另一家主营特种专用紧固件、非标异型件等核心基础配件，二者共同构成张雪机车整车制造的关键支撑。

　　截至目前，重庆富民银行的商票供应链服务已成功在医疗、建筑等多个行业落地，旗下核心产业链金融产品累计服务产业中小企业超10万家，成为服务本土实体经济的重要金融力量。

　　数字人民币助力

　　供应链融资贷款在我市成功落地

　　“从没想过融资能这么快、这么简单。以前总在新闻里听说数字人民币，也不知道怎么用。这次用了‘富业贷’的数字人民币智能合约还款功能，不仅解决了我的资金难题，还款也方便直接，真的很省心。”某充电桩中小微企业的负责人林先生感慨道。最近，林先生想赶在用电旺季前开一个新站点，但手头资金不够，急需一笔工程款。他通过重庆富民银行客户端全线上申请，并使用了数字人民币智能合约还款功能，顺利获批36万元贷款，及时支付了工程款，新站点也如期开业。

　　过去，银行给中小微企业放贷，最担心的就是资金用途不透明、还款不可控，这也就造成了中小微企业“融资难、贷款慢”的问题。针对这一痛点，中国人民银行重庆市分行聚焦供应链上下游金融解决方案，指导重庆富民银行利用“数字人民币+区块链”技术，打造了一套更简单、更透明的融资新模式，并首先使用在了中小微企业较多的充电桩行业。

　　具体来说，重庆富民银行此次推出的方案，是把“信息流”和“资金流”打通，通过区块链技术，确认充电设备真实在用、经营情况可查之后，把借款人的还款账户、资金用途、还款计划等关键信息，都“写入”数字人民币的智能合约里。这样一来，借款人的回款会自动用于还款，资金不经过中间环节、全程可追溯，既方便又安全。

　　凭借扎实的数智化实践，重庆富民银行获得了行业和社会的广泛认可，品牌影响力也持续提升。该行不仅荣获重庆市第二届改革创新奖，其“基于大模型技术的智慧信贷服务”也被纳入重庆金融科技创新监管工具创新应用。截至2025年12月末，该行先后获得国家知识产权优势企业、中国人民银行金融科技发展奖、重庆市企业创新奖等十余项重大荣誉，更连续6年荣登“重庆服务业企业100强”。

　　扎根区域，向“新”而行。站在“十五五”规划的关键节点，重庆富民银行将认真贯彻落实金融政策导向，朝着“产融新动能 生态好伙伴”的愿景稳步前行，持续打磨产融科技核心能力，不断迭代优化产品体系，助力构建“科技—产业—金融”良性循环生态，以创新驱动打造科产融新生态，为新质生产力发展与地方经济高质量发展注入持久动能。

　　徐一琪