重庆富民银行联合当地派出所举办反诈讲座

重庆富民银行加大营业大厅宣教力度，持续提升宣教实效

　　成立专班统筹推进、运用科技手段监测拦截风险、警银联动压缩非法集资空间、精准宣教提升群众风险防范意识……近年来，重庆富民银行深入贯彻落实中央金融工作会议精神，紧跟市委、市政府及监管部门关于防非打非工作的部署和要求，深入开展打击非法集资专项行动，以金融之力守护群众“钱袋子”，全力筑牢地方金融安全屏障。

　　严控源头

　　多管齐下绷紧“风险防范弦”

　　防非打非，源头防控是关键。重庆富民银行从内部管理、风险排查、客户管控三方面发力，将风险隐患遏制在萌芽状态。

　　在内部文化建设上，该行强化“合规人人有责”理念，把防范非法集资纳入全员培训重点内容，通过案例讲解、政策解读等形式，让员工深刻认识非法集资危害，切实提升全员责任意识与识别能力，打造“人人懂合规、人人防风险”的内部防线。

　　在风险排查治理中，该行深入开展重点领域风险排查与员工行为排查，不仅畅通内外部举报渠道，鼓励员工、客户主动反馈可疑线索，更紧盯关键业务环节与关键岗位人员，加大资金异动监测力度，针对薄弱环节开展专项治理。截至目前，未发现非法集资违法乱象，风险防控成效显著。

　　在客户全流程管理上，严格落实客户尽职调查要求，细致核查客户经营活动真实性、资金来源与用途合法性，根据客户风险等级采取差异化措施。尤其对投资理财、民间借贷等高风险业务领域保持高度警惕，从客户准入、业务办理到后续跟踪，实现全流程风险管控，坚决杜绝非法金融活动通过银行渠道开展。

　　科技为盾

　　秒级响应织密“数字防护网”

　　“传统人工监测难以及时捕捉资金异动，而现在依靠大数据和AI技术，我们能实现风险交易的实时预警与拦截。”重庆富民银行相关负责人介绍。近年来，该行充分发挥互联网金融科技优势，打造了一套“智能+精准”的防非打非技术体系。

　　一方面，持续完善账户“反诈反赌工具箱”，基于知识图谱和流式计算技术构建交易反欺诈实时预警系统，形成“事前防范、事中监控、事后处置”的全流程管控模式。截至目前，该系统已实现反欺诈实时监测、识别、预警等功能，实时决策响应时间低于30毫秒，累计预警风险交易5000余次，拦截风险资金超400万元，还成功通过人民银行金融科技创新监管工具试点验收。另一方面，通过打通警银反诈数据壁垒，依托“7×24小时”全维度数据监测与前沿AI算法，该行将电信诈骗受害人劝阻精准度提升至99.5%，实现对黑灰产轨迹的深度追踪，从资金源头切断非法金融活动链条。

　　值得一提的是，该行整合风险监测系统与大数据资源搭建的可疑交易监测模型，借助关联网络和NLP技术，更让人工分析效率大幅提升，可疑交易特征挖掘更精准。

　　立体宣教

　　精准覆盖筑牢“全民防护墙”

　　“陌生链接别点，高息诱惑别信！”今年9月，在九龙坡区民主村搭建的金融服务阵地，重庆富民银行用通俗易懂的语言，为老年人讲解非法集资防范知识。这一幕暖心场景，正是重庆富民银行深化宣传教育，构建全民反诈“防护网”的一个缩影。近年来，针对养老、涉农等非法集资高发领域，该行创新“线上+线下”立体化宣教模式，深入开展“五进入”系列宣教活动，让防非知识“飞入寻常百姓家”。

　　聚焦老年、学生等重点群体，该行通过加大营业大厅宣教力度、举办金融知识普及活动等形式持续提升宣教实效；同时，利用微信公众号精准推送防非小贴士，结合真实案例拆解非法集资套路，帮助群众认清“高息理财”“养老投资”等骗局本质，持续扩大覆盖面和影响力，有效提升了全社会的风险防范意识。

　　协同作战

　　警银联动按下“反诈加速键”

　　为进一步提升防范和打击非法金融活动的工作质效，重庆富民银行还不断完善与公安、市场监管、金融监管等部门常态化信息共享和案件协作机制，压缩非法集资生存空间。

　　近年来，该行联合公安机关搭建警银双向线上线索传输模块，畅通黑灰产业信息交互渠道，将信息共享效率从“T+5日”提升至“实时同步”，并协助警方抓获2名“两卡”犯罪嫌疑人，推动了该行反诈工作由传统单点防御向协同作战模式转型，建立起纵横联动的警银协同响应体系。

　　展望未来，重庆富民银行相关负责人表示，该行将继续聚焦新型网络诈骗、跨境赌博打击及账户风险防控等核心任务，不断探索防非打非创新路径，以更精准的预警、更敏捷的响应、更全面的防护，构建金融安全“生态圈”，为守护群众财产安全、维护地方金融稳定贡献更大力量。

　　赵小玲　图片由重庆富民银行提供