随着社会进入网络信息时代，消费者信息来源越来越广，但信息的真实性却难辨真假。利用电信网络发布虚假消息、从事诈骗犯罪活动已经成为社会治安的突出问题。为贯彻落实中央金融工作会议精神，深入宣传《中华人民共和国反电信网络诈骗法》，有效遏制电信网络诈骗犯罪活动，工商银行重庆市分行深入践行金融工作的政治性、人民性，持续推进数字化转型，加强数字赋能，积极推进电诈源头治理、系统治理、综合治理，依托工银融安e信大数据智能风险防御系统、提高一线员工反电诈意识与技能，多措并举构筑反电诈立体防护，帮助人民群众守好“钱袋子”。

　　融安e信“重拳”出击

　　“火眼金睛”破解电诈

　　4月至今，工行重庆九龙坡支行累计拦截电诈7宗，协助抓获11名电诈犯罪嫌疑人，保护人民“钱袋子”免遭损失金额超过40万元；

　　5月13日，工行重庆潼南支行协助抓获3名电诈犯罪嫌疑人；

　　5月24日，工行渝北金港支行通过警银协作，现场抓获1名电诈犯罪嫌疑人；

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　　近段时间以来，工行重庆市分行辖内各分支机构立足防控大局，依托科技赋能，坚决落实反电信网络诈骗法赋予的治理责任，应用工银融安e信系统成功识别多起涉诈事件，切实有效防范金融风险，反电信网络诈骗效果凸显。

　　据工行重庆市分行相关负责人介绍，工银融安e信是工行在国内同业率先打造的大数据风控智能服务平台，拥有企业级风险信息数据库，整合了全面、权威的信息渠道，依法合规收录了逾两百余类风险信息，数据总量达数十亿，囊括个人、企业、账户等多元风险特征信息，在工行内部实现了全集团、全渠道、全业务自动化布控应用，已成为工行风险管控体系的核心组成部分，可以实现7×24 小时提供智能风控服务。

　　围绕金融同业、企业风险防控难、策略选择难等问题，工银融安e信推出风险探查、经营情报、关联分析、舆情监测、评估报告、监管处罚、动态监控、电诈防控、集采风控、空壳探查十大服务功能，包括可针对不同业务场景提供风险控制策略，与客户共享工商银行风险控制成果。

　　自2015年上线以来，工银融安e信陆续获得第21届全国企业管理现代化创新成果一等奖（国家级）、世界人工SAIL大赛应用奖、大数据“星河”行业大数据应用标杆案例、银行家杂志“十佳智能风控管理创新奖”等荣誉，连续3年荣获银行卡安全合作委员会“反欺诈优秀实践奖”。截至目前，工行已通过融安e信大数据智能风险防御系统，累计拦截电诈风险交易数十万笔，为客户避免资金损失超百亿元。

　　值得一提的是，为积极响应国家号召，工行立足防范打击电诈，面向社会推出融安e信（公益版）。“客户通过登录工银融e联手机App，能够一键查询电信诈骗账户及违法失信被执行人信息。”工行重庆市分行相关负责人介绍。

　　数字赋能精准有力

　　智能风控持续升级

　　近年来，工行全面贯彻落实党中央、国务院关于数字经济、数字中国建设要求，坚持以人民为中心的发展思想，聚焦数字化实施“数字生态、数字资产、数字技术、数字基建数字基因”五维布局，加快推动经营模式和治理模式的数字化变革，打造与现代化经济相适应的“数字工行（D-ICBC）”。

　　2017年，工行正式启动了ECOS工程建设，目前已建成“智慧、开放、共享、高效、融合”为特征的第五代核心系统ECOS系统。“ECOS系统的正式上线，标志着工商银行经进入了全面数字化转型新阶段，开启了工行新时代现代化强行建设的新征程。”工行重庆市分行相关负责人表示。

　　作为ECOS系统的重点项目，工银融安e信是工行为应对新时期金融风险防控需要，运用先进的大数据和信息化技术，按照“数据+科技+场景”的开发思路，自主研发的银行业首个风险大数据服务平台。依托融安e信，工行重庆市分行深度挖掘风险大数据价值，持续升级优化产品功能，切实解决新时期金融风险防控和诚信社会建设中的痛点难点，得到了金融同业、政府单位、大型企业集团、汽车金融公司、基金管理公司等政府、企业客户高度认可。

　　融安e信仅是工行重庆市分行在数字化转型提速新形势下，以科技赋能提升大数据风控能力的缩影。当前，该行坚持按照总行“主动防、智能控、全面管”路径，以数字化手段推动风险管理模式变革，加快风控智能化转型，打造风险管理的新质生产力，以高水平安全保障高质量发展。

　　下一步，工行重庆市分行将继续坚守金融工作的政治性、人民性，践行国有大行社会责任，用好的金融产品和服务，在助力社会高效治理、防范化解金融风险等方面主动作为，积极为“金融为民”暖心工程助力，为维护社会安全稳定和提升人民幸福感、安全感贡献金融智慧。

　　融安e信怎么用？

　　使用场景1》 金融同业：拦截欺诈汇款

　　当客户通过自助渠道汇款（包括网银、手机银行、ATM）时，如收款账号与融安e信欺诈账号黑名单匹配，系统将自动预警拦截，提示客户“汇款失败，请通过网点柜台渠道办理”；

　　当客户通过柜面渠道办理时，如收款账号与融安e信欺诈账号黑名单匹配，则提示柜员进行进一步甄别，提醒客户注意风险防范。

　　使用场景2》 企业：助力数字化转型

　　上游采购风控管理；下游客户风控管理；子公司规范化管理；员工内控案防；对外支付管理。

　　使用场景3》 政府：提升数字化能力

　　融安e信入驻工信部“中小企助查”App；支持银保监会rise风险分析系统建设。

　　使用场景4》 个人用户：防范诈骗转账

　　个人客户可通过手机银行工银融安e信公益版对汇款账户进行电诈风险查询，有效防范诈骗转账。

　　基层声音

　　在工行重庆市分行的网点中，九龙坡支行不仅2个月拦截7宗电诈犯罪，还从实践中，总结出了一套教科书式的反电诈经验。

　　首先，是对电诈犯罪嫌疑人的特征分析。九龙坡支行相关负责人介绍说，目前电诈犯罪嫌疑人年龄段日趋复杂。4月迄今，九龙坡支行协助公安机关抓获的11名犯罪嫌疑人中，年龄大的有62岁，年龄小的还是未成年人。

　　其次，电诈更加狡猾与隐蔽，到银行网点取现的话术套路性越来越强。电诈剧本大都类似，虽然手段众多，但只要柜台人员责任心强、反电诈意识到位，就不难发现问题。

　　再次，对于大额取现，柜员多问、详问、细观察，大概率能发现电诈犯罪嫌疑人的端倪。九龙坡支行协助公安机关抓获的一名62岁电诈犯罪嫌疑人，来到网点要求大额取现时，面对柜员的取现理由询问，语言前后不搭，露出破绽。

　　最后，建立从预警、询问、及时联动并协助公安机关抓获等一整套处置流程。九龙坡支行拦截的一宗电诈案件，一位犯罪嫌疑人到网点取现，柜员一刷卡，系统即弹出预警——卡片异常。柜员不露声色，一边正常与犯罪嫌疑人沟通，一边悄悄通知主管。主管立即按流程联系公安机关，并协助柜员尽量拖延时间。很快，辖区派出所民警赶到现场，控制住该犯罪嫌疑人，并通过现场询问了解情况后，将等候在外围的4位犯罪嫌疑人一并抓获。

　　“网点拦截的电诈越多，我们心里越警惕，漏过任何一宗，都会给大家带来巨大的损失。我们一直在强化员工反电诈意识、提高反电诈技能，维护百姓的财产安全。”九龙坡支行相关负责人说。

　　徐一琪 图片由工行重庆市分行提供