重庆农村商业银行为现代化新重庆建设贡献源源金融力量 赵俊超/摄 视觉重庆

　　核心提示

　　2023年12月28日，由重庆农村商业银行（以下简称“重庆农商行”）工会发起设立、西南地区第一家银行系金融科技公司——重庆渝银金融科技有限责任公司正式开业，成为该行深度融入数字重庆建设，助推成渝地区双城经济圈建设、助力重庆打造具有全国影响力科创中心及共建西部金融中心的又一重要阵地。

　　建设西部金融中心，是党中央经略西部腹地、推动形成优势互补区域经济布局的重大决策。作为重庆本土最大的地方金融机构，重庆农商行充分发挥全国首家万亿农商行、全国首家“A+H”股上市农商行综合服务优势，全面落实中央金融工作会议精神和市委六届四次全会提出的“三攻坚一盘活”部署要求，围绕数字化、智能化、平台化、生态化发展目标，大力实施“科技兴行”战略，通过金融科技创新和数字化变革赋能全行转型发展，为助力共建西部金融中心贡献源源金融力量。

　　金融科技积厚成势 打造转型发展新引擎

　　据悉，渝银金融科技公司成立后，将积极参与“数字重庆”建设，按照“服务总部集团、服务地方政企、服务金融同业”的发展定位，将自身的科技能力进步，与服务总部集团、服务地方经济社会发展实现深度融合。与此同时，该公司可以充分发挥独立法人的制度优势，扩充金融科技关键岗位人才队伍，不断沉淀、突破、积累关键核心技术，形成自身的“软硬件”核心竞争优势，着力构建科技成果输出平台，全面赋能“数字农商行”建设。

　　据悉，这只是重庆农商行持续夯实科技基础，全面推进数字化转型的一个剪影。近年来，该行深入推进“零售立行、科技兴行、人才强行”发展战略，着力构建“一体四驱”发展体系，按照《数字化转型规划（2022-2025年）》，确定“1342”数字化转型行动框架，明确了打造西部金融中心最具科技活力的“数字农商行”总目标，从全局和战略高度推进全行数字化转型。

　　据介绍，多年前，该行在全国同类机构中率先成立金融科技中心，构建金融科技管理委员会、金融科技中心、科技信息部“一会一中心一部”组织架构，打造形成自建团队、自主研发、自有技术、自创产品的“四自模式”，涵盖科技建设、创新应用、风险监控的全生命周期保障体系。同时，该行放眼全球、深挖内潜，构建起“渠道+业务+数据+科技+合作”全面发展的人才梯队。截至目前，该行拥有全职科技人员550人，占比超过全行员工总数3.5%，形成覆盖金融能力版图、具备自主可控能力的人才梯队。

　　为了积极拓展智慧场景、有效延伸服务触角，该行持续加强智慧金融服务场景建设，积极运用人脸、图像、语音、语义等金融科技技术，形成了包括感知引擎、认知引擎、自动化在内的7大科技能力平台、21项标准化能力，支撑数十个金融业务场景应用。如，该行打造的“空中银行”覆盖智能柜台、便民自助终端、手机银行、直销银行等四大渠道逐步在全辖推广，有效解决了老年客户操作自助设备困难、线上办理业务种类受限等问题。

　　随着金融科技敏捷创新开发不断加快，目前，该行已形成了具有农商行特色和地方特点的“专利池”和“标准库”，为共建西部金融中心注入源源不断的生机与活力。截至2023年末，该行各类专利超140项，主导或参与行业、团体等各类标准超过20项，3项企业标准连续多年入选金融领域企业标准“领跑者”名单，相关标准化建设经验入选金标委《中国金融标准化报告(2021)》。

　　数字创新成效凸显 激发金融普惠新动能

　　2023年11月，在由国家金融监督管理总局重庆监管局、重庆市总工会联合举办的“2023年重庆市金融业数字化转型劳动和技能竞赛”中，重庆农商行“乡村振兴数字金融服务平台”项目荣获团体一等奖、主创人万燕燕荣获个人一等奖。“这标志着重庆农商行在以数字化转型赋能实体经济高质量发展中取得了新的有益探索。”据该行相关负责人介绍，近年来，该行坚守“支农支小”市场定位，积极融入实体经济发展，持续加大小微、涉农贷款投放力度，以更高的数字化水平赋能普惠金融高质量发展。

　　为了提升小微企业和个体工商户融资效率、便捷度，该行持续加强数字金融创新，成功推出“渝快贷”“房快贷”“票快贴”“捷房贷”“税快贷”“渝账通”等16款数字化金融产品，涵盖信用、抵押、质押、贴现、分期等多种业务种类及信贷服务场景；在全市率先推出“云签约”“自助抵押”“自助续贷”等金融服务功能，率先实现客户在线签署信贷文本、在线办理房产抵押登记、在线办理无还本续贷等业务流程，是全市首家普惠小微贷款余额突破千亿的银行，市场份额占全市四分之一。

　　为了共建数字乡村，该行充分运用数字化手段，创新乡村数字普惠金融，持续打造惠农信贷产品和数智金融服务，着力提升“三农”金融服务可得性和农业产业现代化水平。如，在以“特色+标准”模式在农村地区打造80家乡村振兴特色机构之外，又聚焦特色产业，创设了“涪陵榨菜贷”“江津花椒贷”“云阳面业贷”等20余款特色信贷产品，并通过“数字+普惠”模式，引入外部大数据与行业数据融合运用，推动产品数字化、服务线上化、授信批量化、风控智能化。值得一提的是，该行与重庆（荣昌）生猪大数据中心签订《川渝生猪大数据金融服务战略合作框架协议》，依托产业数据开发普惠金融产品、生猪企业专属信贷产品，打造成渝生猪产业金融服务中心等。

　　针对农村金融服务基础信息弱、有效担保少、管理难度大等“痛点”，该行依托监管机构打造的“长江渝融通”“金渝网”等综合金融服务平台，于2022年成功推出“乡村振兴数字金融服务平台”。据悉，该平台在既定的大数据模型和画像基础上，充分发挥覆盖全市的机构网点和熟知乡情的信贷队伍优势，由客户经理通过移动工作设备进村逐户开展数字化信息采集，通过“线下信息采集+背靠背评议+数据风控模型”服务路径，实现对农户的主动批量授信，农户不须提交纸质资料、“足不出户”即可完成办贷所有环节和流程。截至目前，该行依托上述平台为超过118万户客户预授信超过239亿元，并在全市7054个行政村社推进“整村授信”。

　　服务质效持续提升 释放金融开放新活力

　　为了更好地服务成渝地区双城经济圈建设，重庆农商行及时制定出台《支持和融入成渝地区双城经济圈建设实施方案》及任务清单，加大信贷、政策、渠道等资源倾斜，助力西部金融中心、西部（重庆）科学城建设；建立金融支持成渝重点合作项目库，紧密对接交通、环保等重点项目的资金需求，向成渝地区90余个重点项目及企业授信超过1000亿元；专设科学城分行，为西部（重庆）科学城建设量身定制金融服务方案和专属产品，对科技企业实行差异化优惠定价，满足高新科技、智能制造、生物制药等重点产业融资需求；充分发挥银行、金融租赁、理财等牌照优势，发布专题理财、川渝联名信用卡等多种产品，满足成渝地区群众多元化金融需求。

　　围绕建设西部国际综合交通枢纽和国际门户枢纽的目标，该行充分发挥决策半径短、审批效率高、响应速度快等总部优势，积极开辟绿色信贷审批通道、单列信贷计划，量身定制“一揽子”金融服务方案，持续加大对重庆基础设施重大项目对接力度，支持重庆综合立体交通走廊建设贷款超过200亿元，助力重庆开放发展。此外，该行依托重庆处于“一带一路”、长江经济带联结点优势，主动服务重庆港、重庆公路物流基地、国际枢纽物流园等园区通道口岸建设，支持国际物流进一步畅通。截至目前，该行支持“一带一路”贷款余额超过170亿元，支持铁路、高速、机场等重点项目贷款超过800亿元。

　　2023年11月，该行成功为市内一进口企业办理“通道铁融”业务，发放融资85.7万元。据介绍，该笔业务是在金融支持西部陆海新通道建设政策背景下，以陆海新通道运营有限公司签发的多式联运“一单制”数字提单动产质押作为风险缓释措施，向通道上进出口企业提供融资支持。据悉，该笔业务是全国首笔陆海新通道多式联运“一单制”数字提单动产质押融资业务。

　　创新推出专属金融业务及产品，是该行全力支持西部陆海新通道建设重要的一环。再如，该行面向西部陆海新通道进出口企业创新推出专项融资产品“陆海新通道贷”，于2022年7月在全国率先落地。该产品创新“银担分险”模式，引入国家融资担保基金，与重庆小微企业融资担保公司建立风险分担机制，多方联动，帮助名单内企业降低融资门槛，获得信用贷款。截至目前，该行已发放“陆海新通道贷”超过2840万元，有力支持了外贸企业发展。

　　此外，该行还与陆海新通道运营有限公司深化合作，通过陆海链系统运用铁海联运“一单制”参与陆海链融资场景，成功发放多笔贸易融资；与物流企业联合探索创新“金融+物流”合作模式，促进企业贸易单据电子化和融资便利化，为重庆本土银企合作打造了新的示范样本。值得一提的是，该行还联合广西、贵州、甘肃等地区农信社共同签署《多方业务合作协议》，支持上述省市深度融入“一带一路”、长江经济带建设，打通中西部内陆与南部沿海、东南亚地区的物流贸易通道，助推中西部地区实现联动发展新格局。

　　绿色金融稳步推进 深挖点绿成金新潜力

　　近年来，重庆农商行积极践行生态优先、绿色发展理念，持续加快绿色金融服务创新，着力构建绿色金融服务体系，加大金融资源向绿色领域倾斜力度，多措并举助力重庆绿色金融改革创新试验区建设。截至2023年末，重庆农商行绿色贷款余额近620亿元，较年初净增近130亿元、增幅27%，有力推动了全市绿色经济高质量发展。

　　为了加强绿色金融体系建设、实现绿色治理高效能，该行持续优化顶层设计，构建“1+3+22+N”绿色发展架构，在总行高级管理层下专设绿色金融委员会，统筹推动全行绿色金融业务发展。同时，公司金融部成立二级部门——绿色金融部，专设绿色金融、文化、运营工作小组，保障全行绿色工作高效运行。2022年，绿色金融部获批重庆市第一批绿色金融事业部，渝中支行获批第一批绿色支行。此外，制定绿色金融委员会实施细则，将超过20项授信制度引入了绿色发展相关条款，通过制度建设促进绿色金融工作稳健发展。

　　为全面升级绿色管理、持续夯实全行数字化基础，该行积极运用大数据、人工智能技术，实现绿色信贷智能化快速、准确识别和认定，提高绿色金融认定效率；建立专业环境效益测算模型，实现环境效益自动测算，提高绿色贷款项目的环境效益计算准确性；通过与业务系统数据实时交互，实现绿色信贷全流程线上管理，包括绿色信贷授信管理、环境信息风险监测、报表统计、信息管理等功能。

　　为了扎实推广低碳运营，该行制定并披露全行近5年减排目标，不仅在全行推广无纸化运营，强化日常节能减排，还积极推进新能源公务用车使用。同时，该行持续推进网点转型，倾力打造“绿色金融示范网点”，并以营业厅堂为主阵地，积极宣传绿色低碳生活以及绿色金融产品，以提高社会公众对绿色环保和低碳生活的认知度。值得一提的是，该行鱼嘴数据中心成功入选国家绿色数据中心名单，该行也成为重庆市唯一上榜的金融机构。

　　为了全面对接绿色企业，该行以人行重庆市分行“长江绿融通”绿色金融大数据综合服务系统为抓手，在提供环境效益测算、客户识别、信息报送等功能的同时，成功打通了企业融资难、银行获客难的信息交互渠道，提高了绿色金融供给与需求的适配性。同时，将“长江绿融通”中绿色项目作为贷款支用环节的重要考量因素，针对“长江绿融通”系统发布的入库项目且认定为绿色项目的，执行优先放款的支持政策。截至目前，该行通过“长江绿融通”系统成功对接绿色企业157户，授信总额超过290亿元、贷款余额超过120亿元。

　　百舸争流千帆竞，潮涌两江争胜势。“下一步，重庆农商行将牢牢把握成渝地区双城经济圈建设的重要战略机遇，认真履行地方金融国企责任担当，不断巩固服务实体经济优势，进一步优化金融服务举措，矢志加强金融科技创新，大力推动数字化转型，持续提升金融辐射能力，为助推成渝地区双城经济圈建设、助力共建西部金融中心、推动西部(重庆)科学城建设贡献新的更大的金融力量!”重庆农商行相关负责人表示。

　　徐一琪