发力金融科技 创新举措破解民企融资困局垫江县高安镇以特色发展为乡村振兴辟出新路
第007版:重庆银行业小微企业、民营企业金融服务发展报告
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发力金融科技 创新举措破解民企融资困局
垫江县高安镇以特色发展为乡村振兴辟出新路
    
 
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2018 年 12 月 06 日 星期 放大 缩小 默认 
重庆富民银行
发力金融科技 创新举措破解民企融资困局

    重庆富民银行大楼外景

    重庆金得福汽修喜获富民银行授信

  作为中西部首家开业的民营银行,重庆富民银行在成立之初就肩负起“扶微助创,富民兴邦”的历史使命。富民银行致力于打造多重赋能的数字化生态银行。紧密围绕“金融科技、产融协同”两大核心动能,以科技提升金融服务质量,以金融促进现代产业发展,全力提升金融支持实体经济、服务民营企业和中小微企业的能力和效率, 助推普惠金融建设朝着更加优质、高效、规模化的方向发展。

  具有与民企同舟共济的天然基因

  重庆富民银行由瀚华金控、宗申集团、福安药业、渝江压铸、 海特环保、陶然居、博恩科技7家重庆优秀民营企业共同发起设立,注册资本金30亿元,于2016年8月26日开业。

  作为中西部首家由民营企业出资设立的商业银行,富民银行一直不忘初心,坚守“扶微助创、富民兴邦”的历史使命,致力于打造多重赋能的数字化生态银行。“扶微”就是扶持小微企业、扶持“三农”发展、扶持弱势群体,“助创”就是帮助创新创业者,助力新兴产业。我们希望用新的理念和新的科技,去重新想象中国普惠金融的业务模式,重新构建普惠金融的生态体系,引导更多的社会资金、资源和智慧来支持民营小微企业。

  富民银行作为我国银行业改革创新的试验田之一,一方面持续发力拥抱金融科技,聚焦民营小微企业融资难,深耕服务民营经济;另一方面,充分发挥“新银行、新体制”的优势,努力实现自身的改革创新发展。在支持民营小微企业发展的领域上不断拓宽,精细化程度不断加深,逐步形成同舟共济、携手共赢、相互赋能的新型银企关系。

  富民银行成立2年来,在各级政府和监管机构的关心指导下,在社会各界和全体股东的支持和帮助下,富民银行发扬创业精神,有效达成了服务民营小微经济的预期目标。服务民营小微企业的基础能力初步构建完成,产品和服务体系初步成型。

  推出无还本续贷方式为民企减负

  重庆富民银行根据小微和民营企业资产特征,聚焦投、产、销等民营企业生产经营关键环节,建立起特色化金融产品服务矩阵。

  针对有抵押物或者担保的传统小微企业,该行根据小微企业生产经营情况、应收账款大小、收入周期等特点,结合资金需求的分析预测,审批发放流动资金贷款,综合运用到期还本、无还本续贷等方式减轻了小微企业财务负担。

  重庆龙驹汽车配件有限公司为小型企业,注册资本1000万元。通过前期调查走访,该行了解到,这家企业去年年末遭遇回款不及预期,需要短期流动资金贷款。但其上游客户主要为大中型国产汽车主机厂,应收账款质量良好。该行于今年初向这家企业发放了流动资金贷款,有效缓解了这家小微企业的燃眉之急。

  对于轻资产、注重创新、有专利技术的科创企业,富民银行将根据企业信用状况及经营发展需要,质押其所持有知识产权作为担保或以知识产权质押加房产抵押、股权质押、保证金质押等组合担保方式,向企业发放一定金额的贷款。

  重庆微标科技股份有限公司是新三板挂牌上市高科技企业。这家企业拥有专利证书53件(发明专利6件)、著作权证书70项。当该行得知其存在经营性流动资金不足的难题后,以知识产权质押“富创贷”产品为切入口,由专业评估机构对微标6项核心专利权进行价值评估,辅以应收账款评估、股价市值的测算,最终给予其一定额度的授信,帮助企业渡过了短期资金需求难关。

  在金融科技浪潮的引领下,富民银行实施智能化驱动产品创新策略,整合金融科技资源,推出了一系列服务民营小微企业的产品。主要包括:服务广大诚信纳税、依法开票的优质小微企业的“财税贷”,该产品依托科技手段,根据小微企业的纳税情况进行主动授信,累计发放贷款12.28亿元,服务5936户客户;支持双创客户推出的“助业贷”,累计发放贷款39..26亿元,服务客户数4990户;服务民营小微企业的小额银行承兑汇票极速贴现产品,累计直贴135.78亿元。其中,民营企业直贴130.17亿元,占比95.86%;

  富民银行紧扣小微企业的金融服务痛点,打造金融科技驱动平台,初步搭建起了辐射个体工商户到民营企业家的特色产品矩阵框架,在服务民营小微经济方面取得了一定的实效。统计数据显示,富民银行开业至2018年10月末,累计发放民营企业贷款249.46亿元,占全部发放贷款金额的85.24%,服务客户数1.47万户。

  加码金融科技服务民营小微经济

  下一步,重庆富民银行将强化为小微企业服务的使命感,持续发力,久久为功,构建数字化和标准化为核心的科技金融能力,努力打造数字普惠金融的样本。通过互联网、大数据、人工智能等技术运用,创新产品、服务模式和风控手段,降低服务成本和服务价格,让民营小微企业得到实惠。加大对金融科技方面的投入,尤其是要不断完善金融科技在信用识别管理中的运用,更精准、高效地满足中小微民营企业客户的信贷需求,优先解决民营小微企业融资可得性问题。

  围绕打造多重赋能型数字化生态银行的战略目标,该行金融科技基础能力建设取得了一定成效。团队建设方面,该行积极推进科技人才队伍的引进与培养,形成了具有富民特色的人才梯队和组织架构。目前,该行75%以上的人是科技人员,来自传统银行的人才占比相对较少。科技研发方面,已完成金融IC卡系统、电票系统、企业网银、超级网银等10余套新建系统开发;完成了信贷系统、核心系统、支付系统等多套存量系统优化。业务拓展方面,该行互联网开放平台已对外进行推广,目前已有多家金融机构、技术服务商、平台型企业等接入该行互联网开放平台。多个运用金融科技技术,针对民营小微企业的信贷产品正在研发酝酿推出,包括依靠电商交易数据对电商供应链企业进行金融服务的电商贷;依托支付数据对小微企业授信的贷款产品等。

  未来,重庆富民银行将依赖多重赋能数字化生态银行战略的走深走实,通过数字化产品不断推陈出新,不断触达民营企业和场景,加大对民营小微企业的信贷投放,持续提升民营小微企业的融资获得感,提升服务效率,推动数字普惠金融的发展。

  梁龄 图片由重庆富民银行提供

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